你是不是也有這個疑問？
你知道理財很重要，但是不太確定是不是可以開始理財了。
這是很多理財新手都會遇到的問題。
到底什麼時候適合開始理財呢？
要等到存到一些存款？等到市場氛圍適合投資？還是要賺到一桶金？
關於什麼時候要開始理財，這個問題我覺得只有唯一解。
任何時候問我這個問題，答案都一樣，就是「現在」。
理財這件事，依照你目前的狀況，都可以有相對應得執行方法，我覺得大致可以分成三個階段。
人生的理財三階段：
1. 求生存階段
2. 打造自己的財務安全感
3. 嘗試投資、持續精進
第一階段：求生存階段
狀態：必要支出＞收入50% 或 儲蓄率＜收入50%
非常多人都卡在這個階段，支出比例過高導致能夠運用的錢太少。
這個階段的理財重點是藉由開源和節流來存錢，並且建立正確的理財觀念，在將儲蓄率提高到 50% 之前，先不要急著投資。
第一，當財務狀況還不夠穩定，投資並不是一個好的選擇，很容易因為財務壓力而做錯決定。
第二，當你沒有累積足夠的本金，投資效率其實是很低的，高報酬率也沒辦法真的帶來很高的獲利，反而只會帶來過高的風險。
推薦的理財方法：投資自己增加收入、記帳了解支出並節流、利用免費資源學習、閱讀財商書籍
（歡迎加入人生投資加速器社團，會在社團中分享各種學習資源）
第二階段：打造自己的財務安全感
狀態：儲蓄率＞收入50%
改善了第一階段儲蓄率的問題後，進入比較穩定的財務狀態，開始可以存到錢，接著就是要如何規劃這些存下來的錢。
這個階段的目標，是要先存到 6 個月以上的生活費，也就是常看到的緊急預備金，同時也投資自己學習理財觀念，慢慢提升理財的成效。
這個時候開始有一些餘裕和閒錢，除了存錢準備緊急預備金之外，也可以利用一些付費的資源來學習，可以加快整體的學習效率。
推薦的理財方法：持續開源節流、有紀律的存下預備金、利用付費資源提升理財成效
第三階段：嘗試投資、持續精進
狀態：已經存到6 個月以上的緊急預備金，有餘裕可以做其他規劃
基本上，大半的理財都會落在這個階段，因為理財這件事會跟著你一輩子。
這個階段的目標，就是開始要嘗試投資，並且找到適合自己的理財規劃和策略。
關於投資這件事，有兩種很常出現的狀況，一個是還在求生存階段就急著要投資，另一個就一直有財務不安全感而不停的存錢，其實只要存下 6 個月以上的緊急預備金，就可以開始嘗試一些比存錢更有效的方法。
不論是單純穩健投資對抗通膨，或是開始練習用投資去創造一些被動收入，都是很好的方法，沒有什麼是絕對好的投資方式，每個人都必須要花點時間找到適合自己的方法。
推薦的理財方法：維持或優化之前的理財習慣、學習投資和嘗試接觸市場、建立適合的理財策略
理財最難的是「開始」
看完了理財的三個階段，是不是發現理財任何時候都可以開始。
還有什麼不能開始「理財」的理由嗎？我覺得真的沒有，只要根據你目前的階段選對方法，不論你在哪個階段，都一定有可以執行的事情！
延伸閱讀：《致富心態》 — 07 自由，「掌控你的時間，就是金錢付給你最高的紅利。」
【理財實踐讀書會 現正報名中！】
ＰＤＦ免費下載 – 理財目標設定
如果你也想從目標設定開始，展開你的人生投資旅程，歡迎你下載我製作的「 理財目標設定練習檔」。
只要簡單 4 個步驟，帶著你一步一步練習，從釐清你的想法，到設定合適的目標，幫助你開始理財的第一步！
