你是不是也想要開始理財，卻不知道要從哪裡開始？
或者你已經開始嘗試理財、做理財規劃，卻覺得進度緩慢、成果不如預期？
你可以試試看設定理財目標，當你設定了適合自己的理財目標，可以幫助你更有效的理財。通常，有設定理財目標的人，越有機會達到自己理想的財務狀態。
什麼是理財目標（財務目標）
理財目標就是你希望某一段時間內，有關於錢或財富的任何計畫，有可能是儲蓄、還清債務、投資、創造新的收入來源等。理財目標可以是短期、中期、長期的，你的理財目標也應該與你的長期規劃方向一致，像是職涯、家庭規劃、退休規劃…等。
像是存錢買最新的 i Phone就是短期目標，買房可能就是中期的目標，退休準備可能就是長期的目標。
為什麼要設定理財目標
在理財規劃的過程中，我認為理財目標的設定是非常重要的。
我們生活中的各種大小事，不管是工作、旅遊、聚餐、考試，大家都很喜歡定目標、排計畫，但是關於理財，我們常常都會忘記去思考目標是什麼。
接下來我會跟你分享 5 個我認為一定要設定理財目標的理由：
1. 幫助你開始
很多人會以為設定目標是為了未來做規劃，其實，設定目標不只是為了未來，也是幫助你可以從現在就開始。
當你沒有明確的目標時，你心中可能只會出現一個想要理財的想法，卻因為不知道該往什麼方向前進，遲遲無法跨出第一步，這也是很多人在理財上卡關的點。這個時候，設定目標就可以幫你解決這個問題，只要你的理財目標夠明確，你就會比較容易開始。
舉個生活中的例子，就像我們安排旅遊時，如果沒有先決定好目的地，就不會知道要如何開始、如何安排、如何抵達。
2. 了解需要哪些資源
當你設定好目標，確定了方向之後，才能夠有效的評估，需要什麼樣的資源來幫助你達成目標。資源的類型有很多種，像是要花多少時間、需要存多少錢、需要投資多少資金、要用什麼工具、要找誰來協助、要使用什麼樣的理財方法等。
了解需要的資源之後，才能夠確認哪些資源是自己已經擁有、準備好的，哪些是還需要花一些時間去做準備，能夠幫助你善用現有的資源，並有計劃的去補齊缺乏的資源，才能更有效率的開始和執行。
3. 找出適合的策略
每個人的理財目標都不會完全相同，因為你所設定的目標難度、預計達成時間…的不同，就會需要採用不一樣的執行方法，要根據你的目標去組成不同的理財策略。
舉例來說，存到一百萬跟要買房的難度不同，要提早五年退休和提早十年退休的時間不同，也許有一些理財的大原則和概念是相同的，但實際的執行方法當然不會完全一樣。
因為理財方法有非常多種，很多時候，我們會因為資訊過多，而猶豫要選擇什麼樣的方式理財。當目標足夠明確時，才不會迷失在各種不同的理財方法之中，可以更精準的選出適合自己的方法，找出能夠幫助自己達成的策略。
4. 聚焦要做的事情
現在有非常多的管道可以學習理財，各種不同的資訊唾手可得，甚至是連理財的工具也一直推陳出新，但這也是網路時代的一大問題，因為我們太容易會因為外界的環境和資訊分心。
當你確定了自己的理財目標，可以在執行的時候幫助你聚焦，專注於要達成的目標，選擇可以幫助自己達成目標的行動，不會因為其他資訊而轉移焦點。
同時也因為有設定明確的目標，你會更清楚自己做每一件事的目的是什麼，幫助你在執行時更有動力。
5. 建立信心、降低焦慮
理財是一個需要時間累積、耐心執行的過程，在這個過程中，有越多的不確定性，我們就越容易感到焦慮。
當你設定好目標後，可以大幅的減少不確定性，知道自己該做什麼、該怎麼做，並實際開始執行。光是有方向的執行，就可以幫助你建立理財的信心，而實際看到有一些成果之後，更能更進步一提升你對於理財的信心。
設定理財目標 3 步驟
設定理財目標並不困難，只需要簡單的 3 個步驟，就可以幫助你設定適合自己的目標。
第一步：思考什麼事情對你來說是重要的
如果你是第一次設定理財目標，這是一個需要好好思考的問題。這會花你一些時間，但是想清楚這件事情，在設定理財目標中，是非常重要且關鍵的。
好好思考一下，你理財是希望達成什麼結果？希望解決什麼問題？希望透過理財帶給你怎樣的生活？知道自己想要達成的狀態，才會知道需要多少金錢、財務上的協助。
你也可以先把你想得到的答案都寫下來，再去排序和挑選，篩選出對你來說最重要的那些項目，用這些項目來思考你需要怎樣的理財規劃。
第二步：具體的寫下你的目標
盡可能的具體描述你要達成的目標，這樣可以幫助在後續規劃的時候，更容易挑選適合這個目標的理財方法和策略。
不要寫「增加存款」這樣過於攏統的目標，而是要寫下「在一年之內多存 50 萬」這樣明確的目標。
你可以利用 SMART 原則來幫助你描述目標：
SMART 原則
- Specific 明確：目標要具體，盡量用客觀的描述
- Measurable 可衡量：明確的用數字來衡量
- Achievable 可達成：評估自己的能力、資源，是可以做到的
- Relevant 相關：目標彼此不能互相衝突，最好可以相輔相成
- Time-bound 有時限：有明確的執行時間，年、季、月、週都可以
第三步：將大目標拆分成小目標
不論你的理財目標是什麼，大部分的目標都無法只靠一個行動就快速達成，如果目標距離現在的狀態太遙遠，很容易就會因為覺得太困難，沒有動力執行而放棄。
所以必須要將大的目標，拆解成每個階段不同的小目標，可以知道每個階段要做什麼事情、努力的重點是什麼，幫助你一步步的執行，往最終的目標前進。
藉由達成每個小目標，也能夠累積成就感和信心，持續鼓勵自己往目標前進。
例如想要「開始投資創造每年一萬元的被動收入」，你就可以進一步拆解成存錢、學習投資、實際進場操作、持續投資累積資產等目標，一個階段一個階段的執行。
不同財務目標的靈感
這邊提供你一些例子，可以作為你設定財務目標的參考：
- 還清學貸、信用貸款
- 存到 6 個月的緊急預備金
- 存到 100 萬
- 開始投資
- 買房
- 提高收入、增加收入來源
- 創造被動收入
- 做退休規劃的準備
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設定理財目標常見的 5 個錯誤
1. 沒有評估自己的狀況
每個人的理財目標都不會完全相同，目標太簡單會失去定目標的意義，太困難則是會無法達成。
在設定目標時，必須要了解自己的財務狀況，像是你的薪水、支出狀況、有無負債、有多少資產，都有可能會影響你的目標設定。必須要根據自己的狀況去思考，設定適合的理財目標，才能夠設定適合自己的目標，幫助你更有效率的做理財規劃。
延伸閱讀：《你應該如何理財？ 3 種不同階段的理財規劃策略》
2. 以為不能修改或調整
很多人在設定目標時，會想要定出一個最適合自己的目標，而花了過多時間，甚至因為一直不斷調整，而延誤了開始執行理財的時間。
定了目標不代表就不能夠修改，其實，在執行的過程中，都還是可以針對目標去做一些調整和修正。如果實際執行之後發現，當初設定的目標沒有那麼適合，是可以做調整或是放棄的，就算發現目標真的不適合而放棄，並不代表失敗，轉換成適合自己的目標才會更有效率。
3. 目標不夠具體、明確
目標如果太過模糊、範圍太大，在思考理財策略的時候，就不容易選出真正適合的理財方法，使用了不適合的方法，就會降低理財的效率，或者無法達成目標，會造成反效果。
記得要用 SMART 原則來檢查目標，讓目標盡可能的符合這些要素，避免目標不夠明確的問題。
4. 設定不屬於自己的目標
我們在設定目標時，很容易會受周遭的人所影響，看到別人怎麼做、怎麼說，就覺得自己也應該要跟其他人一樣，像是幾歲薪水應該多少、幾歲要買房、幾歲要成家立業等。
如果只是跟他人比較，會變成一個永無止盡的循環，你會有永遠無法達成的目標。
所以在設定目標時，一定要再三確認過，是自己真的想要達成的理財目標，達成這些目標是真的可以為你帶來快樂和滿足，而不只是符合別人的標準。
5. 沒有記錄下來
將你的目標好好的寫下來，這是最簡單卻也最常被忘記的事情。
決定好目標，務必要記得找一個地方記錄下來，定期去回顧自己當時寫下的目標，時常提醒自己往目標前進。記下目標，也可以幫助自己確認，目前執行的事情是不是對達成目標有幫助的，並作為檢討和調整的依據。
總結
設定理財目標是理財規劃中的第一步，是很重要且必須要先做的事情。
當你明確知道自己想要達成的目標後，就能夠更容易地找出適合自己的理財方法，也能夠更專注地執行每個步驟，不會因為其他資訊影響而分心。
在設定目標時，必須要了解自己的財務狀況，設定出符合自己的目標，記得要將大目標拆分成小目標，才能夠降低執行時的難度，以免過大的目標讓你感到挫折或失敗。
記得，理財目標是可以修改或調整的，當你確定自己的目標後，就可以開始執行，並在過程中持續調整，就能夠幫助你達成自己的目標。
所以，與其看到什麼理財方法，就心急的去執行，不如先好好的思考自己的目標是什麼，根據自己的目標去選擇執行的方法，才能夠有效率又有效果的理財。
我一直都很強調目標的設定，在教練課中，我也把理財目標設定這個主題，安排在課程比較前面的部分，才能夠幫助學員聚焦、找出適合自己的理財方法，打造最適合的理財策略。
我的教練課學員就曾跟我說，他一開始覺得，前幾堂課就要訂目標好難，但越到後來越覺得，就是因為一開始有定這個目標，後來的學習和執行都會有方向，也會知道自己做的事情是為了什麼，原本不明確的部分，也會越來越有想法。
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